Sản phẩm trái phiếu BIDV này được đánh giá phù hợp cho cả nhà đầu tư cá nhân và tổ chức, giúp tối ưu hóa lợi nhuận trong bối cảnh thị trường tài chính biến động. Khám phá ngay cơ hội đầu tư với trái phiếu của ngân hàng này để có ý tưởng phát triển tài sản dài hạn!
Trái phiếu BIDV là gì?
Thông tin về ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV (Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam) là một trong những ngân hàng lớn và có lịch sử lâu đời nhất tại Việt Nam. Được thành lập từ năm 1957, BIDV bắt đầu với sứ mệnh cung cấp nguồn vốn cho các dự án phát triển kinh tế của quốc gia, và ngày nay, ngân hàng đã mở rộng thành một tổ chức tài chính hàng đầu.
BIDV cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm tín dụng, tiết kiệm, thanh toán, và các dịch vụ đầu tư cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Với mạng lưới rộng khắp, BIDV hiện có hơn 190 chi nhánh và hàng nghìn điểm giao dịch trên toàn quốc, cùng với các văn phòng quốc tế tại nhiều nước như Lào, Campuchia, và Nga.
Thông tin về phát hành trái phiếu
Trái phiếu BIDV là một loại chứng khoán do Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển BIDV phát hành với mục đích huy động vốn dài hạn.
Trái phiếu BIDV là chứng chỉ xác nhận nghĩa vụ nợ của BIDV đối với nhà đầu tư, hay trái chủ. BIDV cam kết thanh toán cho trái chủ một khoản tiền nhất định (tương ứng với mệnh giá trái phiếu) trong thời hạn đã định, cùng với khoản lãi suất đã thỏa thuận trước đó.
Vì bản chất, trái phiếu BIDV là một loại chứng khoán nợ nên trong trường hợp ngân hàng gặp rủi ro phá sản, nghĩa vụ thanh toán nợ và lãi cho trái chủ sẽ được ưu tiên trước khi phân chia cổ tức cho các cổ đông.
Các loại trái phiếu được BIDV phát hành
Ngân hàng BIDV đã phát hành lượng lớn trái phiếu trong nhiều năm qua, với danh mục sản phẩm phong phú, đáp ứng nhu cầu đa dạng của nhà đầu tư. BIDV cũng là một trong những ngân hàng đứng đầu trong việc phát hành trái phiếu. Đặc biệt, trong các tháng 5 và 8 năm 2024, BIDV đã phát hành tổng cộng hơn 7.800 tỷ đồng trái phiếu. Ngoài ra, ngân hàng cũng đã phê duyệt nhiều đợt phát hành trái phiếu riêng lẻ, với kế hoạch tổng giá trị lên đến 6.000 tỷ đồng..
Hầu hết trái phiếu BIDV đều là trái phiếu không chuyển đổi, không kèm chứng quyền và không có tài sản đảm bảo hay bảo lãnh. Các trái phiếu này được phát hành và thanh toán bằng VND. BIDV chủ yếu phát hành các loại trái phiếu trung và dài hạn, bao gồm:
- Trái phiếu kỳ hạn 6 năm với quyền mua lại sau 1 năm.
- Trái phiếu kỳ hạn 7 năm với quyền mua lại sau 2 năm.
- Trái phiếu kỳ hạn 8 năm với quyền mua lại sau 3 năm.
- Trái phiếu kỳ hạn 10 năm với quyền mua lại sau 5 năm.
Lãi suất trái phiếu BIDV được tính dựa trên lãi suất tham chiếu cộng với biên độ, dao động từ 0.75% đến 1.3% tùy theo kỳ hạn. Lãi suất tham chiếu được xác định dựa trên trung bình lãi suất tiền gửi tiết kiệm cá nhân bằng VND của 4 ngân hàng lớn: Vietcombank, Vietinbank, Agribank, và BIDV.
Có nên đầu tư trái phiếu BIDV hay không?
Lợi ích khi đầu tư
Trái phiếu BIDV là một kênh đầu tư an toàn và bền vững, mang lại sự ổn định hơn so với nhiều hình thức đầu tư chứng khoán khác. Nhà đầu tư chỉ cần chỉ số vốn ban đầu để mua trái phiếu mà không phải trả thêm các khoản phí giao dịch hay duy trì tài khoản. BIDV còn triển khai chương trình ưu đãi đặc biệt với phần thưởng tiền mặt cho các trái phiếu có kỳ hạn 7 và 10 năm, cùng với lãi suất ưu đãi lên đến 0.6% ngay từ đầu kỳ.
Điểm mạnh của trái phiếu nằm ở lãi suất hấp dẫn, với mức thả nổi từ 0.75% đến 1.3%, luôn cao hơn so với lãi suất gửi tiết kiệm của các ngân hàng khác. Ngoài ra, BIDV còn cung cấp chính sách giữ trái phiếu linh hoạt, cho phép nhà đầu tư nhận lãi suất theo kỳ hạn ngay cả khi ngân hàng mua lại trái phiếu sớm, thường từ 2 đến 5 năm, mang lại sự linh động tối ưu cho người sở hữu.
Việc sở hữu trái phiếu cũng rất linh hoạt, nhà đầu tư có thể bán, chuyển nhượng hoặc thừa kế cho người thân. Ngoài ra, trái phiếu BIDV còn có thể được cầm cố tại các chi nhánh của ngân hàng với lãi suất ưu đãi, tạo thêm cơ hội tài chính cho nhà đầu tư.
Rủi ro có thể gặp phải
Khi đầu tư vào trái phiếu BIDV, dù đây là kênh khá an toàn, vẫn có một số rủi ro mà bạn nên lưu ý:
- Rủi ro lãi suất: Lãi suất trái phiếu thường thay đổi theo thị trường, nên nếu lãi suất chung giảm, lợi nhuận của bạn cũng sẽ giảm theo, không còn giữ mức như kỳ vọng ban đầu.
- Rủi ro thanh khoản: Trong trường hợp cần bán lại trái phiếu trước hạn, bạn có thể gặp khó khăn trong việc tìm người mua, nhất là khi thị trường ít nhu cầu, điều này khiến việc rút vốn trở nên không dễ dàng.
- Rủi ro tín dụng: Mặc dù BIDV là ngân hàng lớn, trong trường hợp xấu nhất nếu ngân hàng gặp khó khăn tài chính hoặc phá sản, bạn có thể gặp rủi ro không thu hồi được toàn bộ vốn và lãi suất.
- Rủi ro pháp lý: Sự thay đổi trong các chính sách của nhà nước hoặc quy định tài chính có thể ảnh hưởng đến lợi ích của bạn khi đầu tư trái phiếu.
Những lưu ý khi đầu tư trái phiếu của ngân hàng BIDV
- Trước khi quyết định đầu tư vào trái phiếu, bạn nên hiểu trước các thông tin liên quan như kỳ hạn, lãi suất và các chính sách liên quan. Việc nắm bắt kỹ đặc điểm của trái phiếu sẽ giúp bạn lựa chọn số lượng, khối lượng và kỳ hạn đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân.
- Đồng thời, việc chọn một đơn vị môi giới chứng khoán đáng tin cậy để mua trái phiếu là rất quan trọng, đảm bảo bạn nhận được giá chính xác và quy trình an toàn. Bạn cũng có thể chọn mua trực tiếp tại BIDV để được tư vấn và hướng dẫn chi tiết, nhằm đảm bảo các thông tin đầy đủ, chính xác.
- Ngoài ra, hãy đọc kỹ hợp đồng mua trái phiếu để tránh hiểu lầm về các điều khoản và chính sách liên quan khi sở hữu trái phiếu. Lãi suất thu được từ trái phiếu cũng sẽ phải chịu thuế thu nhập cá nhân, thường là 5% trên tổng số tiền lãi.
Có thể mua trái phiếu ở đâu?
- Mua trực tiếp tại BIDV: Đến bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch BIDV nào để được tư vấn chi tiết và thực hiện giao dịch. Bạn sẽ được hướng dẫn về các bước mua trái phiếu và nhận thông tin về kỳ hạn, lãi suất, cũng như các chính sách liên quan.
- Qua các công ty chứng khoán: Một số công ty chứng khoán uy tín như VietinBank Securities, SSI, hoặc HSC cung cấp dịch vụ mua bán trái phiếu BIDV. Các công ty này sẽ giúp bạn giao dịch an toàn và đảm bảo đúng giá của trái phiếu.
- Sàn giao dịch trái phiếu riêng lẻ: Hiện nay trái phiếu riêng lẻ được giao dịch tại Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX).