CASA là gì? Bí quyết tận dụng tài khoản thanh toán tối ưu nhất

Bạn đã từng nghe đến CASA và thắc mắc nó là gì mà được nhiều người quan tâm đến thế? CASA hay tài khoản thanh toán, đang trở thành lựa chọn phổ biến của nhiều khách hàng nhờ tính linh hoạt và các ưu đãi hấp dẫn. Vậy CASA là gì? Tại sao CASA lại được ưa chuộng trong quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về loại tài khoản này và các lợi ích nổi bật mà nó mang lại.

CASA là gì?

Nói về khái niệm CASA là gì (Current Account Saving Account), hiểu đơn giản nó là một loại tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn. Đây là loại tài khoản ngân hàng mà khách hàng có thể gửi và rút tiền bất kỳ lúc nào mà không bị giới hạn thời gian.

Vậy 2 loại chính của CASA là gì? Bao gồm:

• Current Account: Tài khoản tiền gửi thanh toán dành cho cá nhân hoặc doanh nghiệp.
• Saving Account: Tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, thường có lãi suất thấp hơn so với tiết kiệm có kỳ hạn.

Lợi ích của CASA là gì? Nó mang lại sự linh hoạt trong giao dịch tài chính và thường được sử dụng để thanh toán hóa đơn, chuyển khoản hoặc giao dịch hàng ngày.

Tầm quan trọng của CASA với ngân hàng

CASA một trong những chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Tỷ lệ CASA cao mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng, bao gồm:

• Nguồn vốn chi phí thấp: CASA có lãi suất thấp hơn so với tiền gửi có kỳ hạn, giúp ngân hàng giảm chi phí vốn.
• Tăng cường thanh khoản: CASA cung cấp nguồn vốn ngắn hạn ổn định, giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh khoản nhanh chóng.
• Cải thiện lợi nhuận: Với nguồn vốn rẻ từ CASA, ngân hàng có thể tái đầu tư vào các sản phẩm sinh lời cao hơn.
• Gia tăng cạnh tranh: Ngân hàng có tỷ lệ CASA cao thường dễ dàng cung cấp các ưu đãi hấp dẫn hơn, thu hút khách hàng mới.
• Nâng cao uy tín và độ tin cậy: CASA giúp ngân hàng duy trì thanh khoản ổn định, giảm phụ thuộc vào nguồn vốn đắt đỏ và nâng cao uy tín, độ tin cậy trên thị trường tài chính.

Cách tính tỷ lệ CASA là gì?

Công thức 01

Công thức tính tỷ lệ CASA là gì? Thông thường mọi người sẽ áp dụng theo cách tính phổ biến sau:

Ví dụ: Nếu ngân hàng có tổng số dư CASA là 10.000 tỷ đồng và tổng huy động vốn là 100.000 tỷ đồng, tỷ lệ CASA sẽ là:

(10.000 / 100.000) x 100% = 10%

Tỷ lệ này thể hiện mức độ phụ thuộc của ngân hàng vào nguồn vốn từ tài khoản thanh toán và tiết kiệm không kỳ hạn.

Công thức tính 02 

Tỷ lệ CASA = (Tiền gửi không kỳ hạn + Ký quỹ) / (Tổng tiền gửi + Phát hành giấy tờ có giá)

Ý nghĩa của tỷ lệ CASA là gì?

Tỷ lệ CASA là gì là câu hỏi mà nhiều người quan tâm, đây không chỉ phản ánh nguồn vốn giá rẻ mà còn thể hiện mức độ hài lòng và gắn bó của khách hàng với ngân hàng. Một số ý nghĩa chính của tỷ lệ CASA:

• Hiệu quả quản lý vốn: Tỷ lệ CASA cao cho thấy ngân hàng đang quản lý vốn hiệu quả, giảm chi phí huy động.
• Sức hấp dẫn của sản phẩm: CASA cao đồng nghĩa với việc ngân hàng cung cấp sản phẩm phù hợp, thu hút được lượng lớn khách hàng.
• Khả năng cạnh tranh: Tỷ lệ CASA cao là lợi thế lớn giúp ngân hàng dễ dàng cạnh tranh về lãi suất cho vay hoặc các dịch vụ tài chính khác.
• Sức khỏe tài chính tốt: Chỉ số CASA càng cao càng là dấu hiệu cho thấy sức khỏe tài chính của ngân hàng đó tốt. Đây sẽ là một điểm cộng khi đánh giá để đầu tư chứng khoán trong lĩnh vực ngân hàng.
• Tỷ lệ CASA thấp sẽ khiến ngân hàng phải phụ thuộc vào nguồn vốn đắt đỏ hơn, tăng chi phí tài chính và giảm khả năng cạnh tranh, đồng thời ảnh hưởng đến uy tín và sự tin tưởng của khách hàng cũng như nhà đầu tư.

Tỷ lệ CASA bao nhiêu là hợp lý?

Tỷ lệ CASA là gì và bao nhiêu thì được xem là lý tưởng, nó phụ thuộc vào chiến lược và mô hình kinh doanh của từng ngân hàng.

• Ngân hàng bán lẻ: Tỷ lệ CASA dao động từ 30% đến 50% được coi là hợp lý.
• Ngân hàng thương mại lớn: CASA thường chiếm từ 40% đến 60% tổng nguồn vốn.

CASA cao hơn mức này có thể mang lại lợi nhuận lớn, nhưng cũng đi kèm rủi ro nếu khách hàng rút tiền đột ngột.

Theo báo cáo mới nhất, tỷ lệ CASA của một số ngân hàng lớn vào năm 2024 như sau: MB đạt 39,1%, Techcombank 37,4%, Vietcombank 35,8%, trong khi một số ngân hàng khác như SeABank và VietinBank cũng ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể. Ngược lại, một số ngân hàng có tỷ lệ CASA giảm, như Eximbank và VietBank.

Các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ CASA của ngân hàng

Tỷ lệ CASA của ngân hàng bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố, bao gồm:

1. Chính sách lãi suất: Lãi suất hấp dẫn cho tài khoản CASA sẽ thu hút thêm khách hàng gửi tiền.
2. Chất lượng dịch vụ: Ngân hàng cung cấp dịch vụ tiện lợi và nhanh chóng thường có tỷ lệ CASA cao hơn.
3. Ứng dụng công nghệ: Các ngân hàng tiên phong trong số hóa và ứng dụng di động thường có lợi thế trong việc tăng tỷ lệ CASA.
4. Chương trình ưu đãi: Các khuyến mãi như miễn phí chuyển khoản, tích điểm đổi quà sẽ khuyến khích khách hàng mở tài khoản CASA.
5. Môi trường kinh tế: Trong bối cảnh lãi suất thấp, khách hàng thường ưu tiên CASA hơn các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn.

TOP ngân hàng có CASA cao nhất Việt Nam

Tính đến ngày 31/12/2024, một số ngân hàng tại Việt Nam nổi bật với tỷ lệ CASA cao, nhờ vào chiến lược phát triển vượt trội và chất lượng dịch vụ. Cụ thể:

• Techcombank: Tỷ lệ CASA đạt khoảng 50%, nhờ vào các dịch vụ chuyển khoản miễn phí và nền tảng ngân hàng số mạnh mẽ.
• Vietcombank: Tỷ lệ CASA khoảng 35%-40%, nhờ vào hệ thống khách hàng doanh nghiệp lớn và các sản phẩm bán lẻ hấp dẫn.
• MB Bank: Tỷ lệ CASA khoảng 40%, nhờ vào ứng dụng MB App và các ưu đãi tài khoản số đẹp.
• BIDV: Tỷ lệ CASA hiện đạt khoảng 25%-30%, nhờ vào việc mở rộng dịch vụ tài chính số.

Lợi ích của CASA khi sử dụng tín dụng

• Tăng cường khả năng thanh toán: Các tài khoản CASA giúp duy trì thanh khoản cao, hỗ trợ dễ dàng trong việc sử dụng tín dụng và thanh toán các khoản chi tiêu khi cần thiết.
• Tiết kiệm chi phí: Với tỷ lệ CASA cao, ngân hàng có thể cung cấp các dịch vụ tín dụng với lãi suất thấp hơn, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho khách hàng.
• Tạo dựng uy tín tài chính: Sử dụng dịch vụ tín dụng qua các tài khoản CASA giúp xây dựng lịch sử tín dụng tích cực.

Tuy nhiên, khách hàng cũng cần lưu ý tránh lạm dụng thẻ tín dụng, điều này có thể dẫn đến rủi ro nợ xấu và gánh nặng tài chính trong tương lai.

Kết Luận

CASA không chỉ là loại tài khoản linh hoạt và tiện lợi cho khách hàng mà còn là chỉ số quan trọng đối với hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Hiểu rõ “CASA là gì” và tầm quan trọng của tỷ lệ CASA giúp bạn đưa ra những lựa chọn thông minh hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân hoặc đánh giá tiềm năng của các ngân hàng trên thị trường.

Đừng quên theo dõi kênh Chungkhoan.com.vn để tiếp tục cập nhật những thông tin bổ ích về đầu tư và tài chính!