Là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, Agribank cung cấp các sản phẩm trái phiếu đa dạng và lãi suất ổn định. Tuy nhiên, trước khi quyết định đầu tư, bạn cần hiểu rõ về đặc điểm của trái phiếu Agribank, lợi ích cũng như rủi ro tiềm ẩn của loại hình đầu tư này.
Thông tin tổng quan về Agribank
Agribank hay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được thành lập năm 1988 và hiện là ngân hàng thương mại duy nhất do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ.
Trải qua 36 năm phát triển, Agribank đã khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực tín dụng nông nghiệp và nông thôn. Hiện nay ngân hàng đã có hơn 2.300 chi nhánh, phòng giao dịch trên cả nước và gần 40.000 nhân viên.Bên cạnh đó, ngân hàng cũng phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ tài chính, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt.
Tìm hiểu về trái phiếu do Agribank phát hành
Agribank chào bán 10.000 tỷ đồng trái phiếu ra công chúng năm 2024 nhằm gia tăng cơ hội đầu tư an toàn cho khách hàng.
Trái phiếu Agribank có lãi suất thả nổi, cao hơn 2,0%/năm so với lãi suất tiết kiệm 12 tháng của 4 ngân hàng lớn, với kỳ hạn 8 năm, mệnh giá từ 100.000 đồng và lãi được trả định kỳ hàng năm.
Đến nay ngân hàng này đã thực hiện thành công 25 đợt phát hành trái phiếu, tổng giá trị 52.000 tỷ đồng.
Lãi suất trái phiếu của ngân hàng Agribank
Lãi suất trái phiếu Công chúng Agribank 2024 được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng của 4 ngân hàng lớn (BIDV, Vietinbank, Agribank, Vietcombank), cộng biên độ 2%/năm.
Kỳ hạn trái phiếu là 10 năm, và trong 5 năm cuối, nếu Agribank không mua lại, biên độ có thể tăng lên 3%/năm. Agribank chỉ phân phối trái phiếu do chính mình phát hành, tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật và Ngân hàng Nhà nước.
Các loại trái phiếu Agribank đang có trên thị trường hiện nay
Agribank đang cung cấp đa dạng các loại trái phiếu dành cho nhà đầu tư. Dưới đây là các loại trái phiếu Agribank phổ biến trên thị trường:
- Trái phiếu kỳ hạn dài (trên 5 năm): Trái phiếu có thời hạn từ 5 đến 10 năm, được thiết kế cho những nhà đầu tư muốn lợi nhuận ổn định trong thời gian dài. Lãi suất của trái phiếu kỳ hạn dài thường cao hơn so với các loại trái phiếu ngắn hạn, và được điều chỉnh định kỳ dựa theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng lớn.
- Trái phiếu không chuyển đổi: Trái phiếu không chuyển đổi của Agribank mang lại sự an toàn cho nhà đầu tư với lãi suất cố định trong suốt thời gian nắm giữ. Loại trái phiếu này không thể chuyển đổi thành cổ phiếu, vì vậy, phù hợp với nhà đầu tư muốn duy trì lợi nhuận ổn định mà không muốn đối mặt với biến động thị trường chứng khoán.
- Trái phiếu tăng lãi thả nổi: Loại trái phiếu này có lãi suất được điều chỉnh tăng theo thời gian, đặc biệt nếu Agribank không thực hiện quyền mua lại trái phiếu trước khi đáo hạn. Điều này giúp nhà đầu tư có thể hưởng lợi từ lãi suất cao hơn nếu quyết định giữ trái phiếu đến hạn.
- Trái phiếu có thể mua lại: Ttrái phiếu này cho phép Agribank có quyền mua lại trước kỳ hạn đã thỏa thuận. Loại trái phiếu này thường đi kèm với lãi suất hấp dẫn để khuyến khích nhà đầu tư tham gia, đồng thời tạo ra cơ hội linh hoạt cho ngân hàng trong quản lý nguồn vốn.
Các loại trái phiếu trên sẽ được phát hành vào các thời điểm khác nhau với mã khác nhau. Nhà đầu tư cần theo dõi các thông tin tại Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Việt Nam (VSD) để biết thông tin cụ thể của từng đợt phát hành trái phiếu ra công chúng của Agribank. Các thông tin được công bố sẽ gồm thời gian bán, giá, lãi suất, thời điểm trả lãi, chốt danh sách nhà đầu tư nắm giữ trái phiếu.
Có nên đầu tư vào trái phiếu Agribank hay không?
Trái phiếu Agribank nhận được sự quan tâm nhờ tính ổn định và uy tín của một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Tuy nhiên, trước khi đưa ra quyết định “Có nên đầu tư vào trái phiếu của Agribank hay không?”, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ lưỡng nhiều yếu tố như kỳ hạn, lãi suất hay mức độ an toàn của trái phiếu đó.
Agribank cam kết mang lại lợi nhuận ổn định với các loại trái phiếu kỳ hạn dài, lãi suất cạnh tranh và linh hoạt theo thị trường. Đặc biệt, các trái phiếu không chuyển đổi, tăng lãi suất theo thời gian, hoặc có thể mua lại đều cung cấp các lợi ích khác nhau, đáp ứng nhu cầu của nhà đầu tư an toàn.
Tuy nhiên, để quyết định có nên đầu tư hay không, bạn cần xem xét mục tiêu tài chính cá nhân, khả năng chịu rủi ro và nghiên cứu kỹ thị trường. Với sự bảo trợ từ Agribank – một tổ chức tài chính uy tín, trái phiếu Agribank có thể là lựa chọn tốt, nhưng không phải không có rủi ro tiềm ẩn:
- Rủi ro lãi suất: Khi lãi suất trên thị trường tăng, giá trị của trái phiếu có thể giảm. Điều này có nghĩa là nếu nhà đầu tư muốn bán trái phiếu trước khi đáo hạn, họ có thể không thu được mức giá như mong đợi, dẫn đến thua lỗ.
- Rủi ro lạm phát: Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn so với lãi suất trái phiếu, giá trị thực tế của tiền lãi nhận được sẽ giảm đi. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các trái phiếu có kỳ hạn dài, khi lạm phát có thể ăn mòn giá trị mua sắm của thu nhập từ trái phiếu.
- Rủi ro thanh khoản: Trái phiếu Agribank có thể không có tính thanh khoản cao, nghĩa là trong trường hợp bạn cần bán trái phiếu trước hạn, có thể sẽ gặp khó khăn trong việc tìm người mua hoặc chỉ bán được với giá thấp hơn giá trị thực tế.
Nhà đầu tư cần xem xét kỹ lưỡng các rủi ro có thể gặp phải trước khi quyết định đầu tư vào trái phiếu của Agribank để đảm bảo rằng sản phẩm phù hợp với mục tiêu tài chính và mức độ chịu rủi ro của bản thân.
Cách xác định lãi suất trái phiếu Agribank
Các loại trái phiếu do Agribank sẽ có nhiều cách xác định lãi suất khác nhau, tùy theo đặc điểm của lô trái phiếu. Đối với các trái phiếu lãi suất thả nổi 2024, cách xác định lãi suất như sau:
- Lãi suất tham chiếu: Lãi suất trái phiếu được xác định dựa trên lãi suất tham chiếu, tính theo bình quân lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND kỳ hạn 12 tháng, trả lãi cuối kỳ của 4 ngân hàng lớn: BIDV, Vietinbank, Agribank và Vietcombank. Tại thời điểm xác định, lãi suất này sẽ được lấy làm cơ sở để tính toán lãi suất cho trái phiếu.
- Biên độ lãi suất: Biên độ lãi suất là phần lãi suất cộng thêm vào lãi suất tham chiếu. Đối với trái phiếu Agribank, biên độ lãi suất là 2,0%/năm trong suốt thời gian 5 năm đầu tiên. Tuy nhiên, nếu Agribank không mua lại trái phiếu trong 5 năm cuối trước khi đáo hạn, biên độ này sẽ được điều chỉnh tăng lên 3,0%/năm, tạo cơ hội cho nhà đầu tư thu về mức lợi nhuận cao hơn.
- Kỳ hạn trái phiếu: Trái phiếu của Agribank thường có kỳ hạn dài, lên đến 10 năm, mang lại sự ổn định cho nhà đầu tư trong suốt thời gian nắm giữ.
Như vậy, lãi suất trái phiếu Agribank là sự kết hợp giữa lãi suất tiết kiệm VND kỳ hạn 12 tháng của 4 ngân hàng lớn và biên độ lãi suất, giúp nhà đầu tư có thể dự đoán được mức lợi nhuận trong suốt kỳ hạn đầu tư.
Một vài thông tin mới nhất về trái phiếu Agribank
Trái phiếu Agribank được xem là một lựa chọn đầu tư an toàn trong bối cảnh kinh tế hiện nay với khả năng sinh lời cao và nhiều quyền lợi cho nhà đầu tư. Dưới đây là thông tin về lô trái phiếu mới nhất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam:
- Giá trị phát hành: Agribank phát hành 10.000 tỷ đồng trái phiếu ra công chúng nhằm tăng cường vốn tự có và nguồn vốn dài hạn, hỗ trợ cho các hoạt động phát triển kinh tế
- Lãi suất: Lãi suất trái phiếu được xác định bằng lãi suất tham chiếu (bình quân lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng tại 4 ngân hàng lớn) cộng thêm biên độ 2,0%/năm. Trong 5 năm cuối, nếu Agribank không mua lại trái phiếu, biên độ sẽ tăng lên 3,0%/năm
- Kỳ hạn: Trái phiếu có kỳ hạn 10 năm
- Thời gian đăng ký: Nhà đầu tư có thể đăng ký mua từ ngày 11/07/2024 đến 14/08/2024 tại các chi nhánh Agribank trên toàn quốc hoặc thông qua đại lý phát hành
- Đối tượng: Nhà đầu tư trong và ngoài nước đều có thể tham gia
- Tính thanh khoản: Trái phiếu có thể lưu ký để giao dịch mua bán, cầm cố và được chấp nhận làm tài sản đảm bảo vay vốn tại Agribank hoặc các ngân hàng khác
Nhìn chung, trái phiếu Agribank là một kênh an toàn, phù hợp với những nhà đầu tư mong muốn tìm kiếm sự ổn định và lợi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, việc đầu tư còn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân, do đó cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.